樓市重磅!四大行公告!事關(guān)存量房貸利率 調整規則是什么?怎么操作?
- 分類(lèi):行業(yè)新聞
- 發(fā)布時(shí)間:2023-09-07 14:40
樓市重磅!四大行公告!事關(guān)存量房貸利率 調整規則是什么?怎么操作?
【概要描述】
- 分類(lèi):行業(yè)新聞
- 作者:
- 來(lái)源:東方財富網(wǎng)
- 發(fā)布時(shí)間:2023-09-07 14:40
- 訪(fǎng)問(wèn)量:
【樓市重磅!四大行公告!事關(guān)存量房貸利率 調整規則是什么?怎么操作?】存量首套住房貸款利率下調的落地文件發(fā)出一星期后,國有大行紛紛跟進(jìn),明確具體操作細則。截至發(fā)稿,工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行已先后發(fā)布了《關(guān)于存量首套個(gè)人住房貸款利率調整的公告》《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)操作事項的公告》《關(guān)于開(kāi)展存量首套住房貸款利率調整的公告》和《關(guān)于明確存量首套住房貸款利率調整有關(guān)具體事項的公告》,對調整范圍、調整規則、申請方式、調整時(shí)間等關(guān)鍵細節給出明確指引。
存量首套住房貸款利率下調的落地文件發(fā)出一星期后,國有大行紛紛跟進(jìn),明確具體操作細則。
截至發(fā)稿,工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行已先后發(fā)布了《關(guān)于存量首套個(gè)人住房貸款利率調整的公告》《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)操作事項的公告》《關(guān)于開(kāi)展存量首套住房貸款利率調整的公告》和《關(guān)于明確存量首套住房貸款利率調整有關(guān)具體事項的公告》,對調整范圍、調整規則、申請方式、調整時(shí)間等關(guān)鍵細節給出明確指引。
問(wèn)題一:哪些個(gè)人住房貸款可以調?
從時(shí)間上來(lái)看,四大行的調整范圍均為2023年8月31日及以前。
從用途來(lái)看——
工行規定:購買(mǎi)住宅的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,包括普通純商業(yè)性個(gè)人住房貸款、公積金組合貸款中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款;
農行規定:已發(fā)放和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款,或借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。
中行規定:已發(fā)放和已簽訂合同但尚未發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,且符合以下兩個(gè)條件之一的:1)個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數性質(zhì)為首套住房貸款;2)個(gè)人住房貸款發(fā)放時(shí)套數性質(zhì)為二套住房貸款及以上,但當前已符合所在城市首套住房貸款政策;
建行規定:已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款;貸款發(fā)放或簽訂合同時(shí),不符合首套住房標準,但當前借款人實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款。
在具體情形上,工行明確了何為“首套個(gè)人住房貸款”,包括:
1.原貸款發(fā)放時(shí)滿(mǎn)足所在城市首套房貸利率標準的房貸;
2.房屋購買(mǎi)時(shí)家庭在當地沒(méi)有其他成套住房,但因當地政府采取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸,現在當地政府執行“認房不認貸”政策的;
3.房屋購買(mǎi)時(shí)不是家庭在當地唯一成套住房,但后期通過(guò)交易等方式出售了其他成套住房,本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的;
4.其他滿(mǎn)足所在城市首套房貸利率標準的存量房貸。
農行則明確了“實(shí)際住房情況符合所在城市首套住房標準的其他存量住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款”,包括:
1.房屋購買(mǎi)時(shí)家庭在當地沒(méi)有其他成套住房,但因當地政府采取“認房又認貸”政策導致該套住房按照二套房貸利率標準辦理房貸,現在當地政府執行“認房不認貸”政策的。
2.房屋購買(mǎi)時(shí)不是家庭在當地唯一成套住房,但后期通過(guò)交易等方式出售了其他成套住房,本住房成為家庭在當地唯一成套住房且當地政府執行“認房不認貸”政策的。
3.其他滿(mǎn)足房屋所在城市首套住房貸款利率標準的存量房貸。對于當地政府目前尚未明確是否執行“認房不認貸”政策的城市,可待當地政策確定后按照《通知》及本公告內容執行。
工行在公告中還特別提出,原則上應為按月足額償還本息的正常類(lèi)個(gè)人住房貸款,如貸款當前處于不良狀態(tài),須客戶(hù)歸還積欠本金及利息后再申請調整利率。
問(wèn)題二:調整規則是什么?
確定當前新發(fā)放貸款利率水平,從時(shí)間來(lái)看,四大行均規定了三種情形:
1、2019年10月7日(含)前發(fā)放的,并且已按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款——
工行:最低可調整至相應期限LPR不加點(diǎn),原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限轉換后為L(cháng)PR加點(diǎn)的,按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執行;
農行:利率水平調整至原貸款合同期限對應的LPR(即加點(diǎn)幅度為0);貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應LPR的,按發(fā)放時(shí)當地首套房貸利率政策下限執行。LPR轉換后的利率水平不高于原貸款合同期限對應的LPR或不高于貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限的,不作調整;
中行:如當地首套住房貸款利率政策下限高于LPR,則將貸款加點(diǎn)幅度調整為當地下限;否則,如貸款利率高于LPR則將貸款加點(diǎn)幅度調整為0(即LPR加0個(gè)基點(diǎn)),如貸款利率低于LPR則不調整;
建行:調整后的利率按相應期限(原貸款合同期限)LPR利率執行。
2、2019年10月8日(含當日)至2022年5月14日(含當日)發(fā)放的、執行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款——
工行:最低可調整至全國首套房貸利率政策下限,即相應期限LPR不加點(diǎn),原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的,按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執行;
農行:利率水平調整至全國首套房貸利率政策下限,即原貸款合同期限對應的LPR(即加點(diǎn)幅度為0);貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應LPR的,按發(fā)放時(shí)當地首套房貸利率政策下限執行。利率水平不高于原貸款合同期限對應LPR或不高于貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限的,不作調整;
中行:如當地下限高于全國首套住房貸款利率政策下限,則將貸款加點(diǎn)幅度調整為當地下限;否則,如貸款利率高于全國下限,則將貸款加點(diǎn)幅度調整為全國下限(即LPR加0個(gè)基點(diǎn)),如貸款利率低于全國下限則不調整;
建行:調整后的利率按全國首套房貸利率政策下限,即相應期限(原貸款合同期限)LPR利率執行。
3、2022年5月15日(含當日)后發(fā)放的、執行LPR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款——
工行:最低可調整至全國首套房貸利率政策下限,即相應期限LPR減20個(gè)基點(diǎn),原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR減20個(gè)基點(diǎn)的,按發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限執行;
農行:利率水平調整至全國首套房貸利率政策下限,即原貸款合同期限對應的LPR減20個(gè)基點(diǎn);貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限高于原貸款合同期限對應的LPR減20個(gè)基點(diǎn)的,按發(fā)放時(shí)當地首套房貸利率政策下限執行。利率水平不高于原貸款合同期限對應的LPR減20個(gè)基點(diǎn)或不高于貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套房貸利率政策下限的,不作調整;
中行:如當地下限高于全國下限,則將貸款加點(diǎn)幅度調整為當地下限;否則,如貸款利率高于全國下限,將貸款加點(diǎn)幅度調整為全國下限(即LPR減20個(gè)基點(diǎn)),如貸款利率低于全國下限則不調整;
建行:調整后的利率按全國首套房貸利率政策下限,即相應期限(原貸款合同期限)LPR減20個(gè)基點(diǎn)執行。
對于當前執行固定利率或基準利率定價(jià)的存量房貸,四大行均明確,需先由客戶(hù)主動(dòng)向銀行申請利率調整,先按照中國人民銀行公告[2019]第30號相關(guān)要求轉換為L(cháng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款,再按上述調整規則調整貸款利率。
其中,農行進(jìn)一步明確,固定利率貸款轉換為以L(fǎng)PR為定價(jià)基準的浮動(dòng)利率貸款,重定價(jià)日為次年1月1日,重定價(jià)周期為12個(gè)月。參考貸款基準利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款,轉換為以L(fǎng)PR為定價(jià)基準的浮動(dòng)利率貸款,重定價(jià)日和重定價(jià)周期與原合同保持一致。
此外,工行還提示,貸款發(fā)放時(shí)執行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款,或2022年5月14日(含當日)前發(fā)放、當前執行LPR浮動(dòng)利率定價(jià)且利率不高于LPR的貸款,或2022年5月14日(不含當日)后發(fā)放執行利率不高于LPR減20個(gè)基點(diǎn)的貸款,或當前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標準的貸款,均不進(jìn)行利率調整。
問(wèn)題三:怎么操作?
從調整方式來(lái)看,四家銀行均表示,客戶(hù)可以采取協(xié)商變更合同貸款利率和新發(fā)放貸款置換兩種方式。其中,工行明確,新發(fā)放貸款置換是指由其新發(fā)放一筆貸款,客戶(hù)使用這筆貸款置換存量首套房貸。
工行、農行、中行均明確指出,對于符合條件的客戶(hù),銀行未來(lái)會(huì )進(jìn)行批量下調。
其中,工行對原貸款發(fā)放時(shí)執行所在城市首套房貸利率政策且當前為L(cháng)PR定價(jià)的浮動(dòng)利率存量房貸,將主動(dòng)按上述調整規則統一批量調整貸款利率;同時(shí),原貸款發(fā)放時(shí)執行首套房貸利率標準的存量房貸,工行將于2023年9月25日集中批量調整合同貸款利率,批量調整后于當日起按新的利率水平執行,此前利息均按原合同利率水平計算。
農行則將于2023年9月25日起主動(dòng)進(jìn)行批量下調,無(wú)需客戶(hù)申請。
中行同樣將于2023年9月25日起,對存量首套住房貸款客戶(hù)進(jìn)行集中調整,利率調整后于當日起按新的利率水平執行,此前利息均按原合同利率水平計算。
問(wèn)題四:申請時(shí)間
工行明確,“二套轉首套”、不良貸款歸還積欠本息及當前執行固定利率或基準利率定價(jià)的存量房貸客戶(hù),可于2023年9月25日起提出申請。其中,2023年10月22日(含當日)前完成申請的,工行將于2023年10月25日對審核通過(guò)的業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統一利率調整,利率調整后于當日起按新的利率水平執行,此前利息均按原合同利率水平計算。
農行明確,當前實(shí)際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標準的客戶(hù),可于2023年9月25日(含)至2023年10月22日(含),登錄農行掌上銀行,自助發(fā)起首套住房利率標準認定申請,線(xiàn)上提交貸款經(jīng)辦行認可的承諾書(shū)、家庭住房套數查詢(xún)結果等相關(guān)證明材料??蛻?hù)也可線(xiàn)下向貸款經(jīng)辦行提出申請辦理并提交材料。經(jīng)認定符合《通知》條件的,將于2023年10月25日起進(jìn)行批量調整。2023年10月23日(含)后提出申請的,農行將在10個(gè)工作日內完成認定,對符合《通知》條件的,及時(shí)予以調整。
中行明確,對二套及以上房貸且符合調整條件、固定利率或基準利率定價(jià)且完成LPR轉換、不良貸款歸還積欠本息的房貸客戶(hù),可于2023年9月25日至10月22日(含當日)向銀行提出申請。中行將于10月25日對已受理并審批通過(guò)的進(jìn)行集中調整,利率調整后于當日起按新的利率水平執行,此前利息均按原合同利率水平計算。
建行明確,2023年10月22日(含)前提交的申請,經(jīng)確認符合條件,擬于2023年10月25日采取變更合同利率的方式進(jìn)行統一調整,新的利率即日生效。2023年10月23日(含)后提交的,2023年10月25日開(kāi)始審核,于確認符合條件后的當日調整,新的利率即日生效。2023年10月25日(含)以后還清拖欠且符合條件的貸款,須提出申請,經(jīng)審核確認后當日調整,新的利率即日生效。
(文章來(lái)源東方財富網(wǎng))
掃二維碼用手機看
新聞動(dòng)態(tài)
-
企業(yè)新聞
-
企業(yè)風(fēng)采
-
企業(yè)公告
-
行業(yè)新聞
-
國家統計局:7月CPI同比漲幅擴大,PPI同比降幅與上月相同
-
中國煤炭經(jīng)濟研究會(huì ):2024年上半年印尼煤炭出口2.66億噸 同比增長(cháng)6.2%
-
中鋼協(xié):7月下旬重點(diǎn)鋼企粗鋼日產(chǎn)197.35萬(wàn)噸
-
各品種多數上漲,多機構料螺紋鋼震蕩運行
-
7月百城新房成交面積環(huán)比降30%,去庫存壓力依然較大
-
政治局會(huì )議重磅定調房地產(chǎn),存量房收購有望全面落地
-
近期多家鋼企在整合、重組、聯(lián)合
-
內蒙古原煤產(chǎn)量已連續4個(gè)月保持在億噸以上
-
各品種下跌,多機構料螺紋鋼弱勢震蕩
-
二十屆三中全會(huì )《決定》公布,主流鋼廠(chǎng)出臺調價(jià)政策
-
在煤海上建設大油田——新疆推進(jìn)富油煤產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
-
黑色期貨夜盤(pán)飄紅,國際金價(jià)創(chuàng )歷史新高
-
煤價(jià)穩住了,進(jìn)口煤優(yōu)勢縮??!
-
多地進(jìn)一步優(yōu)化政策,促進(jìn)樓市平穩健康發(fā)展
-
各品種多數上漲,多機構料鐵礦石震蕩運行
-
2024年上半年鋼鐵行業(yè)大事記
-
各品種下跌,多機構料螺紋鋼弱勢震蕩
-
5月近8成重點(diǎn)房企銷(xiāo)售額實(shí)現環(huán)比增長(cháng)
-
各品種上漲,多機構料螺紋鋼震蕩運行
-
5月房地產(chǎn)大事記
-
各品種上漲,多機構看漲螺紋鋼
-
各品種多數下跌,多機構料鐵礦石震蕩運行
-
中國房地產(chǎn)調控的政策“加減法”
-
各品種上漲,多機構料鐵礦石震蕩偏強
-
凌晨!美聯(lián)儲突發(fā)大消息!特朗普“炮轟”!拜登發(fā)聲
-
美聯(lián)儲維持利率不變 年內或有三次降息
-
鋼價(jià)上漲為主,焦煤期貨漲超3%
-
2月份各線(xiàn)城市商品住宅銷(xiāo)售價(jià)格環(huán)比降幅總體繼續收窄
-
各品種下跌,多機構料螺紋鋼震蕩偏弱
-
房地產(chǎn)市場(chǎng)優(yōu)化政策加快轉型
-
關(guān)于邦鼎 旗下公司 產(chǎn)品中心 新聞動(dòng)態(tài) 誠聘英才 聯(lián)系我們
Copyright ? 2019, 邦鼎集團有限公司. All Rights Reserved. 鄂ICP備10209158號-3 網(wǎng)站建設:中企動(dòng)力 武漢